特朗普行政令瞄准银行账户 要求审查客户移民身份风险

美国总统特朗普5月19日签署行政命令，要求联邦金融监管机构重新审视银行“认识你的客户”规则，把客户移民身份和工作授权纳入部分风险评估。白宫称，此举旨在打击洗钱、劳工贩运、工资税逃避以及与跨国犯罪组织相关的金融活动。

^{川普下令监管机构重新检视所谓「认识你的客户」（know your customer）规则，这些规则旨在防止洗钱与恐怖主义融资。} 

根据命令，财政部和相关监管机构需在90天内提出建议，明确金融机构在适当情况下是否可收集更多客户信息，包括账户持有人是否具有合法移民身份和工作授权。相比此前传出的草案，最终行政令措辞较温和，并未直接要求所有银行强制收集现有和新客户的公民身份证明。

现行美国银行开户规则主要要求核实客户身份、防范洗钱和恐怖主义融资，并不普遍要求银行收集公民身份资料。法律也没有禁止非公民或无证移民开设银行账户。美联社报道，新命令更像是要求银行在开户、贷款和信用卡业务中更仔细评估无合法身份客户可能带来的风险，而非立即关闭相关账户。

银行业此前对类似方案普遍表达担忧，认为执行成本高、法律边界复杂，也可能把更多移民推向现金交易和地下金融系统。支持者则认为，美国金融体系不应成为非法就业、贩毒集团和洗钱网络的便利通道。

这项行政令显示，特朗普政府的移民执法正从边境和职场延伸到金融体系。未来监管机构如何制定细则，将决定银行是否需要大规模改变开户审查、贷款审核和客户资料收集方式。

唐人日报于2026年5月20日快讯

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