唐人日报7月9日讯：美国热门点对点支付平台 Cash App 的母公司 Block Inc. 正面临一场重大监管清算。纽约州总检察长詹乐霞联合全美另外45名州总检察长，与Block达成总额4500万美元和解协议，原因是该公司被指长期误导用户，让消费者相信Cash App具备类似银行账户的安全保障，却没有建立足够有效的反诈骗和客服机制。
图为Cash App2018年的一个活动现场。
Cash App 是美国常用的转账工具，功能类似微信转账、支付宝或红包支付，广泛用于朋友转账、小额交易、网购付款和跨境电商收款。许多在美华人、留学生、代购从业者和小商家也会使用该平台管理资金。因此，这起和解不仅是金融科技公司监管案件，也直接关系到普通用户日常用钱安全。
根据纽约州总检察长办公室说法，Block多年来在宣传和服务条款中暗示Cash App拥有先进诈骗侦测技术，甚至给用户造成其资金保护接近传统银行账户的印象。但多州调查认为，平台实际反诈能力不足，客服系统混乱，许多消费者在被骗后无法及时获得帮助。
调查还指出，Cash App账户开设门槛过低，用户无需提供社会安全号码或出生日期，也可以开设多个账户。这种机制被指给诈骗团伙制造大量假账号提供了便利。监管方认为，Block明知诈骗问题快速增长，却仍持续扩大营销，而不是同步加强身份验证和风险控制。
更严重的是，Cash App早年没有官方客服电话。一些账户被锁或资金异常的用户，只能上网搜索客服号码，结果误拨诈骗集团设下的假客服热线，反而把登录信息和账户控制权交给骗子。多州检察长认为，Block迟至2021年才设立正式客服电话，期间大量用户已经暴露在假客服骗局中。
另一项被点名的活动是“Cash App Fridays”。该活动鼓励用户公开自己的Cash App识别码参加抽奖。检方认为，这种公开标识码的营销活动让诈骗分子更容易假冒官方中奖通知，诱骗用户提供登录资料。监管方称，Block早已知道相关诈骗模式，却仍继续推广活动。
根据和解条款，Block除支付4500万美元外，还必须全面改革客服和反诈体系，包括提供24小时客服支持，其中真人电话客服每天至少开放13.5小时；同时，公司必须改善未授权交易调查流程，在符合法律要求时退款，并停止误导消费者有关安全性的宣传。
Block否认存在不当行为，并表示这项和解主要解决历史遗留问题，公司已经在消费者保护、客服和合规方面持续投入。
这起案件给所有Cash App用户敲响警钟：手机转账再方便，也不等于银行账户。尤其是遇到所谓客服、中奖通知、陌生人收款请求、账户解锁链接时，必须通过官方渠道核实。对华人用户而言，凡是涉及代购、换汇、朋友借钱或陌生交易，更要保留截图和转账记录，因为一旦被骗，追款远比付款困难得多。
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