唐人日报 10月9日讯：美国财政部货币监理署（OCC）10月8日宣布，对信用卡巨头美国运通（American Express）旗下国家银行子公司处以3.5亿美元民事罚款，原因是该机构反洗钱合规体系长期存在系统性缺陷，未能及时识别、评估和充分申报约130亿美元疑似洗钱交易。监管调查涉及2014年至2025年长达十余年的金融活动，部分可疑交易还涉及与银行内部人员关联的账户。美国货币监理署同时发布停止及纠正命令，美联储也对美国运通及相关子公司采取监管行动，要求全面改善金融犯罪防范机制。
根据货币监理署公布的调查结果，美国运通国家银行未能建立与业务规模和风险相匹配的反洗钱合规计划，主要问题包括专业人员不足、员工培训不充分、内部控制存在漏洞，以及独立审查和测试机制失效。监管人员发现，该银行风险评估长期侧重存款账户，却未充分覆盖规模更大的信用卡及签账卡业务。客户身份识别、尽职调查和可疑活动监测程序存在缺陷，导致大量交易未能按照《银行保密法》要求及时向执法机关提交可疑活动报告（SAR）。
美国货币监理官乔纳森·古尔德（Jonathan Gould）表示，美国运通这样规模庞大、业务复杂的金融机构，必须投入足够资源确保遵守反洗钱法律。他指出，美国运通未能建立符合自身风险特点的合规体系，导致重要可疑交易未被及时发现和报告，影响了执法机构获取金融犯罪线索的能力。监管部门强调，130亿美元属于涉嫌与基于贸易的洗钱活动有关的交易金额，并不意味着全部资金已被司法机关认定属于犯罪所得，也不代表公司直接侵吞了同等金额。
此次处罚同时涉及两大联邦金融监管机构。货币监理署对美国运通国家银行实施3.5亿美元罚款，并要求纠正违反《银行保密法》的行为。美联储则针对美国运通母公司及American Express Travel Related Services发布停止及纠正命令，要求改善集团层面的反洗钱监管。根据监管要求，公司须在15天内建立专门监督委员会，并在90天内提交详细整改计划，同时聘请独立顾问重新审查历史可疑交易，评估是否仍存在应当补报的金融活动。
美国运通对监管同意令所列结果既未正式承认，也未予否认。公司董事长兼首席执行官斯蒂芬·斯奎里（Stephen Squeri）表示，公司高度重视防范金融犯罪，并将全面配合监管机构要求，加强内部风险管理及交易监测。美国运通同时披露，此前已经通过内部和外部审查发现部分需要改进的问题，并对涉嫌滥用其金融产品的交易展开调查，向执法部门提交相关信息。公司表示，部分罚款已经在以前期间预留，不会影响2026年全年财务指引，相关整改费用预计也不会影响2027年经营展望。
处罚消息公布后，美国运通股价在美股盘后交易中下跌接近2%，显示投资者对监管处罚及后续合规成本的关注。尽管3.5亿美元罚款金额庞大，监管同意令并未对美国运通设置资产规模上限，意味着公司仍可在遵守监管要求的前提下继续经营现有业务。不过，整改措施可能涉及增加合规人员、更新交易监测系统、强化客户身份核查，以及对长期积累的历史交易记录进行重新审查。
此次执法行动再次凸显大型金融机构在反洗钱监管方面面临的挑战。随着跨境支付、信用卡交易和复杂商业活动持续增长，传统依赖单一业务类别的风险评估方式可能难以识别隐藏在正常交易中的资金异常。未来，美国运通需要按照监管期限提交整改报告，并接受后续审查，以证明新的合规机制能够有效识别和申报可疑交易。监管部门将继续监督公司落实纠正措施，而相关历史交易是否引发进一步刑事调查，目前尚无明确结论。
唐人日报赞助商：
纽约华人律师事务所精办移民申请、婚姻绿卡、移民监狱上庭、刑事民事。
【电话：+1 9297891391；地址：3915 Main Street,418,Flushing NY 11354 .周一到周五 AM10:00-PM18:00 人不能成功从监狱出来，只收基本律师费用】
纽约华人会计师事务所 精办散工（1099）、全职（W2）、公司税务、公司注册。
【电话：+1 9295446105；地址：纽约法拉盛主街3915号，邮编418,11354，周一到周五 上午10:00至下午18:00】