唐人日报 10月14日讯：美国财政部周二宣布，美国第二大银行美国银行（Bank of America）因涉嫌违反反洗钱规定以及制裁相关法律，同意支付约12亿美元罚款和和解费用。财政部长斯科特·贝森特表示，此次处罚反映出大型金融机构必须承担金融监管责任。他表示：“当一家如此规模的银行未能履行其反洗钱和制裁义务时，其后果远远超出其自身范围，使整个美国金融体系面临巨大的非法金融风险。”贝森特同时强调：“今天的行动发出了一个明确的信息，那就是即使是最大的金融机构也不能凌驾于法律之上。”
此次处罚金额是美国财政部历史上第三高的金融处罚之一。财政部表示，美国银行未能有效降低并报告部分重点国家安全风险，包括涉及中国洗钱网络以及美国西南边境非法金融活动的风险。监管机构认为，银行在识别、监控和报告可疑金融活动方面存在不足，导致部分高风险资金流动未能得到及时处理。
除了12亿美元主要罚款外，美国银行还与财政部外国资产控制办公室（OFAC）达成约1160万美元和解协议。财政部表示，该协议涉及美国银行“明显违反了多项制裁计划”，包括针对伊朗、俄罗斯、毒品交易以及全球恐怖主义相关活动的制裁措施。
美国财政部表示，美国银行承认其“故意违反”1970年《银行保密法》。该法律要求金融机构建立反洗钱体系，帮助政府机构发现并阻止洗钱、恐怖融资以及其他非法金融活动。监管部门指出，银行作为金融体系的重要组成部分，必须承担更严格的风险管理责任。
此次调查源于美国政府近年来持续加强对金融犯罪活动的打击。相关诉讼和监管行动关注银行是否建立有效机制识别异常交易，是否及时向监管部门报告风险，以及是否对高风险客户和交易进行充分审查。
美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）表示，美国银行的问题涉及未能有效处理优先国家安全风险，包括部分跨境非法资金流动。监管机构认为，金融机构如果未能及时识别相关风险，可能使非法资金进入美国金融系统。
美国银行方面表示，公司不同意部分指控，但选择与监管机构合作解决相关问题。美国银行在声明中表示：“金融犯罪合规是一件严肃的事情，我们有责任确保合规。”公司表示，此次处罚涉及此前公布的2024年美国货币监理署（OCC）同意令以及金融犯罪执法网络调查中提出的问题。
美国银行同时表示，公司已经投入大量资金加强金融犯罪防控体系。“我们已投入数十亿美元用于技术研发，并投入数千名员工打击金融犯罪，我们的团队在解决监管机构提出的问题方面取得了显著进展，并将继续致力于完成相关工作。”
此次12亿美元处罚成为美国近年来针对大型金融机构的重要监管行动之一。根据财政部公布的信息，此次处罚金额仅次于此前针对加密货币交易平台币安以及加拿大多伦多道明银行（TD Bank）的历史性和解协议。
2023年，美国政府曾与全球最大加密货币交易平台币安达成约40亿美元和解协议。随后，币安创始人兼首席执行官赵长鹏因相关刑事指控被判处四个月监禁。美国政府指控，犯罪分子曾利用该平台转移与儿童性虐待、毒品交易以及恐怖主义有关的资金。
2024年，美国政府还对加拿大多伦多道明银行处以约30亿美元处罚，原因涉及该银行未能有效阻止洗钱活动。这些案件显示，美国监管机构正在扩大对传统银行、加密货币平台以及其他金融服务企业的审查范围。
此次美国银行处罚也涉及与中国相关的金融风险问题。财政部声明提到，美国银行未能有效降低和报告包括中国洗钱网络在内的风险。不过，目前公开信息显示，监管机构针对的是银行内部合规体系问题，并未指控美国银行本身参与非法资金活动。
近年来，美国政府持续将跨境洗钱、制裁规避以及非法金融网络列为国家安全重点风险。随着国际金融交易规模扩大，监管部门要求银行进一步加强客户身份验证、交易监测以及风险报告机制。
目前，美国银行已经同意支付相关罚款，并继续推进内部整改措施。监管机构表示，将持续监督该银行落实新的合规要求。此次处罚再次向金融行业释放信号，即使是规模最大的金融机构，也必须遵守反洗钱和制裁规定，否则将面临重大法律和经济后果。
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