唐人日报 9月24日讯：美国抵押贷款银行家协会9月23日公布，截至9月18日当周，30年期固定利率抵押贷款平均合同利率升至7.12%，为2024年5月以来最高。摩根大通研究主管理查德·沙恩此前警告：“尽管潜在购房者的渠道仍然很大，但负担能力方面的挑战和利率波动可能会阻碍贷款发放量的增长，尤其是在高利率持续的情况下。”
协会数据显示，这一利率从前一周的6.97%上升至7.12%，统计对象为符合贷款额度标准的30年期固定利率住房贷款。同周，抵押贷款申请量经季节调整后下降1.5%。房价仍接近历史高位，利率继续走高，意味着依赖借贷完成购房的家庭面临更高的融资成本，住房总价与贷款利息共同挤压其可负担空间。
协会高级副总裁兼首席经济学家迈克·弗拉坦托尼表示，固定利率持续上升，促使更多借款人选择初始利率较低的浮动利率抵押贷款。相关贷款在申请中的占比达到9.8%。其中，5/1浮动利率贷款的初始利率比固定利率贷款低超过一个百分点，前五年保持固定，此后根据合同约定及市场利率变化进行调整。
初始利率较低可以减轻早期还款压力，但浮动利率贷款在固定期结束后可能面临利率和月供变化。借款人需要承担未来利率调整的不确定性，不能把最初几年的利率视为整个贷款期限内的成本。相比之下，固定利率贷款的利率在约定期限内保持不变，因此两类产品的差别不仅体现在申请时的报价，也体现在后续还款风险。
房地美将于周四公布其新一周30年期固定利率抵押贷款数据。该机构截至9月17日公布的平均利率为6.95%。这一数字与协会公布的7.12%来自不同调查，统计时段和口径有所不同，不能直接视为同一指标在一天内的变化。数据仍待公布。
推动房贷利率上升的背景包括长期国债收益率攀升。30年期固定房贷利率通常与10年期美国国债收益率密切相关，投资者对通胀、政府债务以及借贷成本的担忧，近几周持续影响债券市场。9月23日，10年期国债收益率在5%左右徘徊，较2月底伊朗战争爆发前后上涨超过一个百分点，给住房融资带来压力。
美联储上周宣布加息0.25个百分点。Realtor.com高级经济学家杰克·克里梅尔此前告诉CBS，这一受到广泛预期的决定已被部分贷款机构提前计入报价。因此，房贷利率的变化同时反映市场预期和长期资金成本，不能仅按美联储单次加息幅度推算。即使加息消息已被消化，债券市场波动仍可能影响贷款报价。
夏季结束后，美国房地产市场通常进入季节性放缓阶段，更高的利率可能进一步抑制交易活动。沙恩在7月的分析中指出，潜在购房需求仍然存在，但能否转化为新增贷款，要受到负担能力和利率波动制约。接下来，固定利率走势、浮动利率贷款需求以及购房申请变化，将共同反映家庭对高借贷成本的承受能力。
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