唐人日报 10月23日讯：美国总统特朗普10月22日签署行政命令，要求联邦机构通过调整抵押贷款保险、扩大产权保险替代试点及降低部分政府直贷利率等方式，减轻住房负担。命令同时设立预制住宅成本工作组。白宫表示：“住房拥有权是我们伟大国家的重要支柱，特朗普总统及其政府正不遗余力地削减繁琐的成本和手续，使所有美国人都能更轻松地实现拥有住房的美国梦。不必要的监管和过时的抵押贷款流程使得住房变得难以负担，并推高了交易成本。”
行政命令发布时，距离11月3日中期选举不足两周，住房负担能力是选民关注的重要经济议题。高房价与高抵押贷款利率共同压缩购房空间，也使房地产市场降温。此次措施覆盖贷款持有、再融资交易及预制住宅等不同环节，目标是降低相关费用，但各项安排仍需主管机构制定和落实，不能理解为签署后所有购房者的月供立即下降。
其中，联邦住房金融局被要求建立抵押贷款保险试点。借款人满足以房屋当前市场价值计算的权益要求，以及其他规定条件后，可以取消相关抵押贷款保险费用。房屋价值因此成为判断资格的重要因素。该试点明确仅适用于项目设立后发放的贷款，现有借款人不能仅凭这份命令，就认定自己的贷款保险可以取消。
试点的具体受益范围，还取决于后续公布的资格标准及操作程序。命令没有在所提供材料中列出统一的节省金额，也没有说明所有贷款产品都会纳入。对未来借款人而言，关键是贷款是否属于试点范围，以及何时达到取消保险的条件；政策目标是减少符合资格者的支出，而非宣布所有抵押贷款保险全面停止收费。
针对住房本身的成本，命令另设特别工作组，专门研究降低预制住宅成本。工作组将由住房和城市发展部长斯科特·特纳、联邦住房金融局局长比尔·普尔特，或两人指定的代表共同主持。这项安排将预制住宅单独列为政策方向，但目前提供的信息没有列出具体降价幅度、补贴金额或实施完成期限。
农业部和退伍军人事务部也被要求降低其直接发放的单户住宅贷款利率。不过，这项指令受适用法律和可用资金约束，适用对象是两部门直接发放的相关贷款，不能扩大解读为全市场房贷统一降息。实际调整幅度、执行时间及借款人资格，仍要看部门后续安排，商业银行提供的其他贷款并不因此自动改变利率。
再融资方面，命令要求在满足特定条件后，将另一项产权保险试点扩展为持续性的全国计划。符合条件的再融资交易，可以采用贷款机构产权保险单的替代方案，从而有机会降低交易成本。这项政策针对的是特定再融资环节，并不意味着所有购房或再融资交易都无需产权保障，也不能直接保证每名借款人的费用减少相同金额。
房贷市场目前仍承受高利率压力。房地美22日公布，本周30年期固定利率抵押贷款平均利率为7.32%，低于前一周的7.40%，是九周以来首次下降，但整体水平依然较高。若未来利率继续下降，部分业主可能更愿意考虑再融资，届时交易费用调整的作用可能更明显，是否划算仍取决于具体贷款条件。
住宅建设数据同样显示市场放缓。美国人口普查局20日公布，9月独栋住宅开工量较8月下降约4.6%，未来独栋住宅建设许可数量下降4%。开工和许可分别反映当前建设活动及后续项目动向。降低贷款费用与改善住宅供应涉及不同环节，行政命令能否带来更广泛的可负担性改善，还需要观察后续市场变化。
财政部22日另行宣布拟议法规，落实《21世纪住房之路法案》有关限制大型机构投资者购买独栋住宅的条款。按照拟议安排，自2027年1月7日起，对至少350套独栋住宅拥有直接或间接投资控制权的大型机构投资者，通常不得继续购买更多住宅，但部分新建、翻新及促进房屋所有权的项目设有例外。
财政部长斯科特·贝森特表示：“财政部正在努力确保美国家庭和工人有公平的机会在他们所在的社区购买房屋，方法是增加住房供应，限制大型机构投资者在市场中的作用，同时支持一个强大、稳定的住房市场，避免不必要的干扰，”这项拟议规则与住房行政命令属于不同政策安排，前者仍需关注后续规则定稿及例外适用。
行政命令还提出减少贷款发放的监管障碍，采用融合超级智能的风险与价值评估技术，并促进住房和抵押贷款市场竞争创新。接下来，贷款保险试点何时启动、产权保险替代计划如何扩大、政府直贷利率调整多少，以及机构购房限制如何落地，将决定这些措施能够覆盖哪些家庭，并带来多少实际节省。
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