唐人日报7月14日讯：据美国媒体报道，特朗普政府准备发布新的银行监管指导意见，要求金融机构在向可能没有合法工作许可的外国人发放贷款时，更加重视身份、就业稳定性及还款风险。新指南并未直接禁止银行向非法移民提供账户或贷款，但可能促使金融机构明显提高审核门槛。

报道称，货币监理署、联邦存款保险公司和全国信用合作社协会将联合发布相关意见，重点涉及个人贷款、信用卡及其他零售信贷业务。监管机构将提醒银行，在评估借款人信用风险时，应考虑其是否具备合法工作资格，以及未来是否可能因被解雇或遭遣返而失去收入来源。

政府官员表示，推动此次监管调整的原因之一，是执法部门发现墨西哥贩毒集团及中国洗钱网络涉嫌利用美国金融体系转移非法资金。特朗普今年5月签署的行政命令已要求银行和其他金融机构加强客户身份审查，防止无合法身份人员利用账户、贷款或信用卡从事金融犯罪。

同月，美国财政部下属金融犯罪执法网络也向银行发布风险提示，要求关注与非法用工相关的身份盗窃、工资税欺诈及洗钱行为，并列出多项可疑交易信号。此次新指南被视为该政策的进一步延伸。

按照现行规定，银行本就必须建立安全稳健的贷款审批制度，并执行“了解你的客户”要求。新指南不会直接改变贷款法律标准，而是进一步强调：借款人的移民身份和工作许可可能影响其长期偿债能力。

例如，没有合法工作许可的借款人可能因雇主发现其身份问题而被解雇，也可能在移民执法行动中被拘留或遣返。这些情况可能导致收入中断，增加贷款违约风险。

报道指出，美国政府过去数月持续向银行施压，要求金融机构加强对无合法身份客户的审查。虽然监管部门尚未明确要求银行关闭相关账户，但金融机构为降低合规和信用风险，可能主动收紧开户和放贷政策。

税务及移民政策专家警告，新措施可能不仅影响非法入境者，也可能波及童年入境暂缓遣返计划受益人，以及持有临时保护身份的移民。部分群体虽然拥有临时居留或工作安排，但身份稳定性可能被银行纳入风险评估。

目前，美国尚无完整数据说明有多少无合法身份人员持有银行账户或获得贷款。随着新指南发布，移民身份、就业许可与个人金融服务之间的联系可能进一步收紧。