花旗银行失职致77万被盗 8旬老太获赔350万

唐人日报1月4日讯：纽约皇后区最高法院近日作出一项引发金融界高度关注的裁决，命令花旗银行向一名高龄女性支付近350万美元赔偿，理由是银行在长时间内未能发现并制止明显的欺诈取款行为，且在诉讼过程中隐瞒关键证据，严重违反法院命令。

图：纽约邮报

案件的核心当事人是80岁的莱莱斯·费伊·格雷厄姆。法庭文件显示，格雷厄姆在2020年中风后健康状况迅速恶化，逐渐丧失独立生活能力，并在法律意义上处于视力受限和长期卧床状态。正是在这一阶段，她的银行账户开始出现大量异常交易，却未得到花旗银行应有的干预。

根据法院查明的事实，涉案期间，有人以格雷厄姆名义在马萨诸塞州进行了211次ATM取款，同时发起了15笔电汇，合计金额超过77.2万美元。其中，仅电汇部分就高达63.8万美元，而格雷厄姆本人在相关时间段内并不具备亲自操作账户的能力。法院认为，这一系列交易在频率、地点和方式上均构成“明显红旗”，足以触发银行内部的反欺诈机制。

然而，法官伯尼斯·西格尔指出，花旗银行不仅未及时冻结账户或启动调查，还在后续索赔和诉讼中持续拖延。更严重的是，银行被认定在长达14个月内未按法院命令提交关键证据，包括录音、内部记录和相关证人信息，直接影响案件的早期审理与和解可能性。基于这一行为，法院对花旗银行处以1万美元制裁。

在赔偿金额的计算上，法院依据《电子资金转账法》作出三倍赔偿裁定，明确银行在未经授权交易中负有主要责任。最终判决要求花旗银行支付被盗金额的三倍，外加利息和损失补偿，总额接近350万美元。

案件的情感层面同样引发关注。格雷厄姆曾是一名极为谨慎理财的人，1970年代从牙买加移民美国，先后取得工商管理和学士学位，在法律行业工作数十年，最终成为知名律所Shearman & Sterling的法律秘书，而该律所长期代理花旗银行业务。她一生未婚无子，早在上世纪80年代便购置了雷戈公园的公寓，并一直独立生活。

她的侄女英格丽德·盖尔在庭外表示，这起案件不仅关乎金钱，更关乎尊严。她说，家人希望追回的资金能用于改善姑妈的生活条件，包括购置专用车辆、翻修公寓、改造浴室以及雇佣护理人员。但现实是，在漫长的诉讼过程中，格雷厄姆已无法从中真正受益，目前只能依赖医疗补助维持基本生活。

法院还认定，若花旗银行在最初几次异常取款后正确执行自身安全程序，账户本应被标记，后续电汇完全可以避免。指定评估员的调查显示，被盗资金被用于支付他人度假、分账给亲属，进一步印证了欺诈行为的系统性和持续性。

代表格雷厄姆法定监护人的律师指出，这一裁决具有里程碑意义，因为它明确重申了银行在未经授权交易中的举证责任不在消费者，而在金融机构本身。这一原则，可能对纽约乃至全美金融机构的合规和反欺诈义务产生深远影响。

花旗银行已对该判决提起上诉，并否认存在不当行为。银行方面声称并未持有相关资金，并对判决是否超出诉讼范围提出质疑。目前，案件仍处于法律博弈阶段。

对外界而言，这起案件不仅是一名老年受害者的维权故事，更是一次对大型银行风险管理底线的公开审视。当明显异常被反复忽视，代价最终由最脆弱的人承担，这正是法院在判决中试图纠正的核心问题。

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