线条小狗爱好者躺枪！备注“狗狗币”被银行当成炒币

唐人日报12月10日讯：一名博主在小红书发帖吐槽称，因一次看似无关紧要的转账备注，自己和丈夫的银行卡被银行冻结，引发大量网友共鸣与讨论。

据博主描述，她平时喜欢“线条小狗”这一卡通形象，在给丈夫转零花钱时，随手将转账备注写成了“狗狗币”。没想到不久后，银行工作人员致电联系，表示该笔转账触发了与虚拟货币相关的风控机制，需要配合调查。随后，两人的银行卡被相继冻结，日常支付受到直接影响。

博主称，接到电话时一度感到错愕，反复解释“狗狗币”只是玩笑备注，与任何虚拟货币交易无关。但在银行完成核查流程前，账户仍被临时限制使用。这一经历让她直言“完全没想到，一个备注能惹出这么大的麻烦”。

事件曝光后，引发大量网友讨论。不少人表示有类似经历，有人因备注“USDT”“挖矿”“币圈”等词汇被银行询问，甚至被冻结账户。也有人感叹，如今转账“连备注都要小心翼翼”。

银行业内人士指出，近年来各类资金监管和反洗钱、反虚拟货币交易风控不断加强，银行系统会对转账备注、资金流向等进行关键词识别。一旦触发高风险词汇，即便金额不大，也可能进入人工审核流程。这种机制并非针对个人，而是基于合规要求的自动筛查。

但争议也随之出现。有网友质疑，单凭备注关键词就冻结账户，是否过于机械化，容易误伤正常用户。尤其是在没有任何实际虚拟货币交易行为的情况下，账户冻结对个人生活影响明显，却缺乏足够的事前提示。

法律人士认为，银行有义务履行反洗钱和风险防控责任，但在执行过程中，也应兼顾比例原则和用户体验。对于明显不构成交易事实的情况，应尽量缩短处置周期，减少对用户正常资金使用的影响。

截至目前，该博主表示，已按银行要求提交说明材料，账户正在解冻处理中。她也提醒网友，日常转账尽量避免使用可能引发歧义的备注内容，“不是不能玩梗，而是系统真的不懂玩笑”。

这起看似荒诞的事件，实则折射出一个现实问题：在高度风控化的金融环境中，技术规则正在取代语境判断。对普通用户而言，随手一行备注，已不再只是玩笑，而可能成为触发系统的信号。如何在合规与便利之间找到平衡，显然仍有改进空间。

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