《2025中国养老金融白皮书》：超八成受访者焦虑养老，专家呼吁尽快摆脱“养老靠国家”思维

唐人日报11月27日讯：《2025中国养老金融白皮书》发布最新调研数据，引发广泛关注。报告显示，超过80%的受访者对未来养老表示焦虑，担忧集中在退休收入不足、医疗费用上涨、通胀侵蚀储蓄以及家庭照护能力下降等方面。调查结果一经公布，立即在社交平台引发热议，关键词“养老焦虑”迅速登上讨论榜。

白皮书指出，受访者普遍认为当前养老金替代率偏低，难以支撑退休后的基本生活开支。而随着人口老龄化进一步加速，养老金体系压力日益沉重，不少年轻人担心“等到自己退休时，钱可能不够发”。与此同时，传统依靠子女赡养的观念正在被削弱，家庭规模缩小、独生子女家庭比例高，使得老年人的照护需求更加突出。

不少受访者直言，“想靠国家，但又怕国家养不起”“不敢生，不敢病，更不敢老”。有人表示，即便努力储蓄，也难以抵挡高额医疗支出，“生一次病就能摧毁几十年的存款”。

面对普遍的焦虑情绪，多位专家在白皮书发布会上发出提醒：中国养老体系亟需进入“多支柱时代”，公众必须尽快转变“一靠国家、二靠孩子”的传统养老观念。专家强调，中国的养老制度结构本质上应由三部分组成：基本养老金、企业年金/职业年金，以及个人养老金。但目前多数民众依赖第一支柱（基本养老金），而第二、第三支柱参与度明显不足。

研究人员指出，随着老龄化加速，仅靠国家财政与社保基金难以承受长期人口结构压力。如果不尽早规划个人或家庭的养老方案，未来风险将迅速放大。报告特别提到，在调研中有超过60%的受访者表示对养老金融产品“不知道怎么买”“怕被骗”“收益太低”，导致个人养老金参与率始终不高。

此外，白皮书也揭示一个现实：尽管焦虑普遍，但真正开始行动的人并不多。多数年轻人在高房价、就业压力、育儿成本下难以实现长期养老储备，而中年群体则被“上有老、下有小”困住，难以挤出更多资金。同样，许多老年人缺乏养老金融知识，面对复杂产品无从选择。

专家建议，未来应加强金融机构的养老产品规范化建设，提高产品透明度，减少“套路理财”；同时推动养老金融教育普及，让消费者真正理解复利的重要性、风险的可控性以及长期规划的必要性。

值得注意的是，白皮书也呼吁政府进一步完善社会保障体系，提高基本养老保险统筹层级，推进多层次、多支柱养老体系建设。但专家明确指出，国家责任虽不可或缺，但必须让社会公众意识到：单靠国家无法解决所有养老问题，个人和家庭必须尽早参与。

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